Ставки по ипотечным кредитам растут

Сбербанк повысил ставки по ипотечным кредитам в среднем на 1-1,5 процентного пункта

Процентные ставки по кредитам в банке меняются прежде всего из-за двух взаимосвязанных причин. Центральный банк России дважды поднял свою ключевую ставку, по которой кредитует банки, с сентября 2018 г. – с 7,25% до 7,5% и затем  до 7,75%. Причем последнее повышение произошло в середине декабря, что дополнительно повлияло на удорожание стоимости ресурсов для банков. Кроме того, усиливается и инфляция. Её значение поднялось с 2,4% в середине 2018 г. до 4,3% в декабре, по данным Росстата. Таким образом, сохранение прежних ставок по ипотеке для Сбербанка может стать убыточным. Более того, предполагается и дальнейший рост инфляции в начале 2019 г. до 5,5-6%. Поэтому повышение процента выступает во многом и как опережающая мера. В меньшей степени она отражает опасения излишней закредитованности ипотечных заёмщиков. Ипотека – наиболее надёжный вид кредитования для банка, поскольку обеспечена отличным залогом. По данным кредитам просрочка традиционно небольшая. Так, на 1.12.2018 г. она составляла 1,02% от суммы задолженности, причём даже снизилась за год с 1,21%, по данным ЦБ РФ.

Для заёмщиков и рынка в целом рост ставок - явный негатив. Взрывной спрос на ипотеку в 2018 г. был связан именно со снижением ставок. По данным ЦБ России, на 1.12.2018 г. объём предоставленных жилищных кредитов поднялся на 54,1% по сравнению с тем же периодом 2017 г. И это - следствие снижения средней процентной ставки по вновь выданным кредитам с 10,78% в 2017 г. до 9,54% на 1 декабря 2018 г.

С увеличением ставок Сбербанка как флагмана банковской системы России будет происходить общее удорожание ипотеки. Это значимо подорвёт спрос не только на кредиты, но и на жильё в целом. Ведь, например, в новостройках по ипотеке продаётся половина квартир. Соответственно, «по цепочке» пострадают застройщики, производители и импортёры стройматериалов и оборудования для строительства, компании, обслуживающие строительный комплекс – транспортные, энергетические, даже мебельные  и пр.

Марк Гойхман, ведущий аналитик ГК TeleTrade