Различие между фиксированными и плавающими ипотечными ставками может увеличить доходы в Великобритании

Экономика Великобритании может получить ускорение, если британские домовладельцы воспользуются преимуществом увеличившегося разрыва между фиксированной и плавающей процентной ставкой с целью снизить свои месячные платежи, что увеличит их располагаемый доход.

Однако, если волатильность на рынках продолжится, то это окно возможностей может закрыться — отмечается в исследовании агентства Standard & Poor's.

Последние данные Банка Англии показывают, что двухлетняя фиксированная ставка по ипотеке со взносом 25% снизилась до рекордно низких 2,62%.

В то же время стандартная плавающая ставка по ипотечным платежам мало изменилась, и Банк Англии сообщает, что она находилась в июне на уровне 4,38%. Это делает разницу между ставками немного выше, чем было до 2008 г. (около 1,5%).

«В результате больше заёмщиков, чьи кредиты уже прошли начальный период, могут улучшить финансовое положение путём погашения существующих кредитов и перекредитования», - отмечают экономисты Бойс и Саут в докладе.

Потенциальное улучшение положение домовладельца происходит потому, что цена на собственность растёт, безработица снижается, что может поддержать экономический рост, который начался в первом квартале этого года.

Между 2005 и 2007 гг. была явная финансовая выгода для домовладельцев от рефинансирования ипотеки каждые два-пять лет. Это практиковалось часто, так как платеж по ипотеке составляет крупную часть от месячных расходов.

Однако между 2008 и 2010 гг. разница между процентными ставками снизилась, в то время как критерии ипотечного кредитования стали жестче, что привело к значительному снижению числа рефинансировавшихся кредитов.

Опрос S&P показывает, что в первом квартале 2012 г. только 35% домовладельцев хотели или были способны перекредитоваться. Но так как кредиторы предлагают более дешевые фиксированные ставки, это число выросло до 51% в первом квартале текущего года.

Одной из причин снижения ипотечных процентных ставок при перекредитовании является программа правительства «фондирование за кредитование», которая даёт кредиторам доступ к более дешевому финансированию. Такие кредиторы транслируют часть сэкономленного своим клиентам.

Другой причиной является уровень двухлетних свопов по фунту, который влияет на средний уровень ставки на фиксированный период, и который показывает, что ставки останутся низкими. Однако это может поменяться, что будет означать невозможность для домовладельцев получить низкую ставку по ипотеке.